03/12/2023
สามเหลี่ยมทางการเงินคืออะไร ? ทำไมควรที่จะรู้ก่อนเริ่มลงทุน
Financial Planning Pyramid (สามเหลี่ยมการเงิน)
เป็นหลักพื้นฐานสากลในการวางแผนการเงิน ที่ทุกคนควรรู้ และ ควรสำรวจตัวเองว่าตอนนี้ตัวเองเป็นฐานแบบไหน ใครเป็นพีระมิดหัวคว่ำอยู่บ้าง
1. Wealth Creation (การเริ่มสร้างความมั่งคั่ง)
• Emergency Cash (เงินสำรองฉุกเฉิน) อย่างน้อย 3-6 เท่า ของค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน เงินนี้จะเอามาช่วยสภาพคล่องของเรา เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินในชีวิต ไม่ว่าจะเป็น โรคระบาด, สภาวะทางเศรษฐกิจ หรือ การเจ็บป่วยฉุกเฉิน ซึ่งเงินนี้ก็ควรเก็บอยู่ในที่ๆมีสภาพคล่องสูง หยิบออกมาใช้จ่าย ความผันผวนต่ำ และไม่มีความเสี่ยง
• การวางแผนค่าใช้จ่าย และ หนี้สิน เพื่อจัดการหนี้เสีย และ รู้สถานะสภาพคล่องของตนเองว่าจะเหลือเงินไปลงทุนอีกเท่าใด
2. Wealth Protection (การป้องกัน หรือ รักษาความมั่งคัง)
เมื่อเรามีการสร้าง Wealth แล้ว แน่นอนเราก็ต้องมีการเตรียมตัวรับมือ และป้องกันกับสิ่งที่ไม่คาดคิด ที่จะมาเป็นรอยรั่วทางความมั่งคั่งของเรา
โดยเป้าหมายก็เพื่อจะรักษาความมั่งคั่งนี้ให้อยู่กับเราได้นานที่สุด
สิ่งที่ควรจะเริ่มทำเลยก็คือ
• การวางแผนเกษียณ : เราห้ามไม่ให้เราแก่ไม่ได้อยู่แล้ว แต่ไม่ว่าเราอายุเท่าไหร่ เงินก็ยังเป็นปัจจัยสำคัญของเราอยู่ ฉนั้นการวางแผนเกษียณจึงไม่ใช่เรื่องไกลตัวแต่อย่างไร ยิ่งเริ่มเร็วก็ยิ่งถึงเป้าหมายได้เร็ว ใครยังไม่เริ่มก็ควรเริ่มดูๆไว้ได้แล้ว
•การทำประกัน : ถือเป็นเครื่องมือที่อุดรอยรั่วทางการเงินได้ดีที่สุดชนิดหนึ่ง และ เรียกได้ว่าเป็นเครื่องมือโอนย้ายความเสี่ยงทางการเงินที่เหมาะสมที่สุด ไม่ว่าจะเป็น 'ประกันบ้าน' 'ประกันรถ'' 'ประกันที่ดิน,อาคาร' หรือ สิ่งที่ทุกคนมักมองข้ามก็คือ "ประกันสุขภาพ และ ประกันชีวิต" แต่ถ้าใครเคยเห็นบิลค่ารักษาแล้ว ก็จะรู้เลยว่า ประกันสุขภาพ นี่แหละ ที่จะเป็นเบาะนุ่มๆรองรับเราในวันที่เกิดเหตุฉุกเฉินอะไรขึ้นมาในชีวิต แต่แน่นอนค่ะ การทำประกันก็ควรเลือกในสิ่งที่ "พอดี และ เหมาะสมกับความต้องการ และ life style ของเรา" รวมถึงควรดูรายละเอียดในกรมธรรม์อย่างถี่ถ้วนด้วย
•การศึกษาบุตร: สำหรับคนที่มีลูก การเตรียมการวางแผนเรื่องการศึกษาก็เป็นสิ่งที่สำคัญมากๆ เพื่อมั่นใจว่า ไม่ว่าเราจะอยู่ หรือ ไม่อยู่บนโลกใบนี้ ลูกๆของเราจะยังได้รับการศึกษาที่ดีที่สุดแบบที่เราตั้งใจไว้
3. Wealth Accumulation (การเพิ่มพูนความมั่งคั่ง)
หลังจากฟัง และ อ่าน มาอย่างยืดยาวก็ถึงในส่วนของการลงทุน ที่ทุกคนรอคอยสักทีนะคะ แต่ก่อนมาถึงขั้นนี้ก็อย่าลืมดูให้ดีว่า 2 ฐานแรกของเราแน่นพอหรือยัง เพราะถ้าแน่นพอแล้ว ต่อให้สภาพการลงทุนของเราจะเป็นยังไง การดำรงชีวิตพื้นฐานของเรา ก็ยังจะสามารถดำเนินไปต่อได้
• การวางแผนภาษี: ข้อนี้คนมักจะลืม หรือไม่ให้ความสำคัญ เพราะ คิดว่าภาษีที่จ่ายไป 'ไม่กี่บาท' แต่จริงๆอยากให้ทุกคนลองกลับไปดูว่าในปีปีหนึ่งเราเสียภาษีไปเท่าไหร่ และการที่เราเพียงแค่ "โยกเงินบางส่วนในออมทรัพย์ หรือ แม้แต่เอากำไรบางส่วนจากการลงทุน" มาวางแผนภาษี ก็ทำให้เราได้เงินคืนอย่างรวดเร็วทันที 20-30% (ขึ้นอยู่กับแฐานภาษีแต่ละคน) ซึ่งจริงๆการวางแผนภาษี สามารถเริ่มทำไปได้ตั้งแต่ฐานแรกเลยนะคะ
• การลงทุนในหุ้น,กองทุน,ตราสารหนี้ หรือ cryptocurrency : นอกจากจะต้องเป็นเงินที่เย็นพอแล้ว เราก็ควรมีความรู้และศึกษาอย่างต่อเนื่อง เพื่อที่จะ มีความเข้าใจก่อนการลงทุนเสมอ
4. Wealth Distribution ส่งต่อความมั่งคั่งให้กับทายาท และ ครอบครัว
ปัจจุบันมีเรื่องของภาษีมรดก ดังนั้น เป็นเรื่องที่แต่ละคนควรจะวางแผนและศึกษา เพื่อที่จะทำให้ ความมั่งคั่งที่เราต้องการส่งมอบให้กับครอบครัวและทายาทของเรานั้น เป็นไปได้อย่างราบรื่นตามที่ตั้งใจไว้ นะคะ
เป็นอย่างไรกันบ้างคะ สำรวจแผนการเงินของตัวเองแล้ว เป็นไปตามฐานพีระมิด หรือว่า เป็นพีระมิดหัวคว่ำ ที่สร้างจากด้านบนกันคะ
